Утрата товарной стоимости (УТС) автомобиля — одна из самых обсуждаемых тем в сфере автострахования․ Многие автовладельцы уверены, что если водитель сам виноват в ДТП, то ни о какой дополнительной компенсации речи быть не может․ Однако в случае с добровольным страхованием каско ситуация обстоит иначе․ В этой статье подробно разберём, что такое УТС, положена ли выплата виновнику аварии по каско, какие условия необходимо соблюсти и как правильно оформить обращение в страховую компанию․

Что такое УТС по каско

Утрата товарной стоимости автомобиля — это снижение рыночной цены транспортного средства, которое произошло вследствие дорожно-транспортного происшествия, механических повреждений (в т․ч․ при столкновении с животными, падении предметов, стихийных бедствиях) или из-за некачественного ремонта․

Проще говоря, даже после качественного восстановительного ремонта автомобиль, побывавший в аварии, стоит на вторичном рынке дешевле, чем аналогичная машина без истории повреждений․ Именно эту разницу и призвана компенсировать выплата УТС․

Важно понимать: в понятие УТС не входит естественное снижение стоимости автомобиля в результате износа и старения․

Правовую основу для получения компенсации составляют:

• статья 929 Гражданского кодекса РФ;
• Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 58 от 26 декабря 2017 года․

Может ли виновник ДТП получить УТС по каско

Это ключевой вопрос темы․ Здесь важно различать два вида страхования:

ОСАГО

По обязательному страхованию автогражданской ответственности УТС выплачивается только потерпевшей стороне․ Виновник аварии по ОСАГО компенсацию утраты товарной стоимости получить не может, поскольку ОСАГО страхует ответственность перед третьими лицами, а не имущество самого страхователя․

Каско

Полис каско страхует само транспортное средство, а не ответственность водителя․ Поэтому страховое возмещение, включая УТС, выплачивается владельцу застрахованного автомобиля независимо от того, кто виноват в ДТП — при условии, что событие признано страховым случаем по договору․

Таким образом, виновник ДТП вправе получить выплату УТС по каско, если его автомобиль застрахован и соблюдены условия договора страхования․ Это одно из главных преимуществ добровольного автострахования․

Условия получения выплаты УТС по каско

Дополнительное страховое возмещение будет выплачено, если соблюдается ряд условий:

• Страхователь не нарушил правила страхования: автомобиль использовался в указанный в полисе период, управлялся допущенным к управлению водителем, не находившимся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, а ДТП оформлено надлежащим образом․
• Срок использования машины не превышает 3 лет для автомобилей отечественного производства, 5 лет для иномарок и 2 лет для грузового автотранспорта․
• Износ машины на момент расчёта компенсации составляет не более 40% для иностранных автомобилей и 35% для российских․
• Пробег составляет не более 50 тыс․ км для авто российского производства и 100 тыс․ км для иностранного транспорта․
• Размер утраченной стоимости не превышает 20% суммы страховой выплаты․
• Стоимость восстановительного ремонта меньше 10% стоимости автомобиля․
• На кузове транспортного средства отсутствует коррозия․
• Повреждения, приведшие к уменьшению стоимости, получены в результате последнего страхового случая, по которому производится выплата․
• Автомобилю не требуется ремонт, относящийся к самой высокой степени сложности․

Чаще всего УТС возмещается при повреждениях, которые привели к изменению геометрии кузова, при замене отдельных узлов машины и повреждении лакокрасочного покрытия․

Как оформить заявление на выплату УТС

Чтобы получить компенсацию, необходимо обратиться с письменным заявлением к страховщику, с которым заключён договор каско․ Заявка оформляется на специальном бланке страховой компании или в свободной форме․ В документе указываются:

1. Полное название страховой компании․
2. Данные страхователя (ФИО, паспортные данные, контакты)․
3. Данные застрахованного автомобиля (марка, модель, год изготовления, VIN, государственный номер)․
4. Данные водителя, управлявшего машиной в момент получения повреждений․
5. Информация о ДТП (место, дата, краткое описание обстоятельств)․
6. Полный перечень полученных повреждений․
7. Размер компенсации, определённый экспертной комиссией․
8. Банковские реквизиты для перечисления денежных средств․
9. Перечень прилагаемых документов и дата подачи заявки․

Перечень прилагаемых документов

• действующий договор страхования каско;
• паспорт заявителя или иной документ, удостоверяющий личность;
• паспорт представителя и нотариальная доверенность (при обращении не лично);
• водительское удостоверение;
• документы на автомобиль (свидетельство о регистрации, ПТС);
• документы о ДТП (справка, определение, протокол);

Как рассчитывается размер УТС

Размер утраты товарной стоимости рассчитывается экспертами по специальным методикам и утверждается представителем страховой компании․ На итоговую сумму влияют:

• рыночная стоимость автомобиля на момент страхового случая;
• характер и объём повреждений;
• стоимость восстановительного ремонта;
• возраст и износ транспортного средства․

Если страховщик занижает сумму, автовладелец вправе заказать независимую экспертизу и потребовать перерасчёта․

Что делать при отказе страховой компании

Отказ в компенсации УТС является основанием для обращения в суд․ Рекомендуемый порядок действий:

1. Получить у страховщика письменный мотивированный отказ․
2. Провести независимую экспертизу для определения реального размера УТС․
3. Направить в страховую компанию досудебную претензию с требованием выплаты;
4. При отсутствии результата — обратиться к финансовому уполномоченному или в суд․

Судебная практика по таким делам в большинстве случаев складывается в пользу страхователей: помимо самой компенсации, со страховщика могут быть взысканы неустойка, штраф и компенсация морального вреда․

Выплата УТС по каско виновнику ДТП — реальная и законная возможность, поскольку добровольное страхование защищает имущество автовладельца независимо от его вины в аварии․ Главное — соблюдать условия договора страхования, правильно оформлять документы и не бояться отстаивать свои права при необоснованном отказе страховой компании․ Внимательное изучение правил страхования ещё на этапе покупки полиса поможет избежать неприятных сюрпризов в будущем․