Тема получения накопительной части пенсии традиционно вызывает много вопросов у предпенсионеров и пенсионеров․ В интернете часто встречается информация о том, что «после 55 лет можно получить накопления»․ На ситуация имеет важные нюансы, связанные с повышением пенсионного возраста, действующим мораторием на отчисления и различиями между государственной накопительной пенсией и добровольными накоплениями․

В этой статье мы подробно разберем, кто, при каких условиях и в каком виде может получить накопленные средства․

Важное уточнение: Два типа «накопительной пенсии»

Прежде чем говорить об возрасте, необходимо четко разграничить два понятия, которые граждане часто смешивают:

• Накопительная часть страховой пенсии (государственная) — это средства, сформированные за счет обязательных страховых взносов работодателей в период с 2002 по 2013 год (для родившихся 1967 г․р․ и позже) или до 2014 г․ (для родившихся до 1967 г․), а также средства материнского капитала, направленные на накопительную часть․ Управляются Внешэкономбанком (ВЭБ․РФ) или негосударственными пенсионными фондами (НПФ)․
• Добровольные накопления (ПДС, ДПЖ, НПФ) — это личные сбережения гражданина, которые он добровольно переводит в НПФ по договору пенсионного накопления (ПДС) или договору долгосрочного пенсионного страхования (ДПЖ)․ Это чисто частные деньги․

Ключевое отличие: Возраст получения государственной накопительной части строго привязан к возрасту назначения страховой пенсии по старости․ А вот добровольные накопления можно получить раньше — часто именно с 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины) или по истечении срока договора․

Государственная накопительная часть: возраст получения в 2026 году

Правило «одновременного назначения»

Согласно Федеральному закону № 173-ФЗ, право на получение накопительной части страховой пенсии возникает одновременно с правом на страховую пенсию по старости․ Отдельно, раньше страховой пенсии, получить государственную накопительную часть нельзя (за исключением случаев раннего назначения страховой пенсии по льготным основаниям)․

Пенсионный возраст в 2026 году (период перехода)

В 2026 году продолжается переходный период повышения пенсионного возраста (ФЗ-350 от ):

Исключения: Кто может получить раньше (в 55/60 лет и ранее)

Государственная накопительная часть выплачивается раньше общеустановленного возраста, если гражданин имеет право на досрочную страховую пенсию по старости․ Основные категории:

• Работники вредных/опасных производств (списки № 1, № 2)․
• Жители Крайнего Севера и приравненных местностей (с нужным стажем)․
• Врачи, педагоги (по набору стажа)․
• Матери многих детей (3-4 и более ребенка)․
• Инвалиды ВОИ, ликвидаторы ЧАЭС и др․ категории (ст․ 27, 28 Закона № 173-ФЗ)․
• Граждане, уволенные по сокращению штата в предпенсионном возрасте и не нашедшие работу (через Центр занятости)․

Если вы относитесь к этим категориям и вам назначили досрочную страховую пенсию — накопительная часть назначится автоматически вместе с ней, даже если вам 55, 50 или 45 лет․

Мораторий на отчисления: как это влияет на выплаты в 2026 году

Уже более 10 лет (с 2014 года) в России действует мораторий на формирование накопительной части за счет обязательных страховых взносов работодателей (22% к ФСС/СФР)․ В 2026 году эти 22% полностью идут на страховую часть (баллы/ИПК)․

Что это значит для получателя в 2026 году?

1. Размер накопительной части не растет за счет новых отчислений работодателя с 2014 года․
2. Растут только средства, которые уже были на счете до 2014 года (или переведены из МК), за счет доходности управления (инвестиционного дохода ВЭБ․РФ или НПФ)․
3. Для большинства граждан, вышедших на пенсию после 2014 года, накопительная часть составляет небольшую сумму (часто от нескольких тысяч до 30-50 тыс․ руб․ всего за весь период 2002–2013 гг․)․

Формы выплаты накопительной части: Единовременно или Ежемесячно?

Это самый важный финансовый момент․ Форма выплаты зависит от соотношения размера накопительной пенсии к установленному порогу․

Правило 5% (Порог «незначительности»)

Согласно ст․ 19 ФЗ № 173-ФЗ, если размер ежемесячной выплаты накопительной части составляет менее 5% от социальной пенсии по старости, установленной на день назначения пенсии, она выплачивается единовременно (всю сумму сразу)․

Расчет на 2026 год (прогноз):

• Социальная пенсия по старости к г․ (с учетом индексации 1 апреля) составит около 15 000 – 15 500 руб․ (точная цифра утверждается ежегодно)․
• 5% от этой суммы = ~750 – 775 руб․ в месяц․
• Если ваша накопительная часть при переводе в ежемесячную выплату дает меньше 750–775 руб․/мес․ — вам выплатят всю сумму единовременно․

Пример: На счете 120 000 руб․ Ожидаемый период выплаты (ЕПВ) в 2026 г․ — 264 месяца (22 года)․ Ежемесячная выплата = 120 000 / 264 ≈ 454 руб․ Это меньше 775 руб․ → Выплата единовременно 120 000 руб․

Когда выплачивают ежемесячно?

Если сумма на счете велика (например, были высокие зарплаты до 2014 г․, активное управление НПФ, средства МК), и расчетная ежемесячная выплата превышает 5% социальной пенсии, то накопительная пенсия назначается на весь остаток жизни ежемесячно․ При этом:

• Она индексируется ежегодно (как страховая пенсия)․
• При смерти получателя остаток средств (если выплаты шли менее 10 лет / 120 мес․) наследуется․

Добровольные накопления (ПДС / ДПЖ / НПФ): Здесь и работает «55 лет»

Если вы оформляли в НПФ Договор пенсионного накопления (ПДС) или Договор долгосрочного пенсионного страхования (ДПЖ), правила другие․ Это ваши личные деньги․

Условия получения (общие для большинства фондов):

• Женщины: с 55 лет․
• Мужчины: с 60 лет․
• Условие стажа договора: обычно договор должен действовать не менее 5 лет (для ПДС) или 10/15 лет (для ДПЖ старых образцов)․ Для новых договоров ПДС (после 2019/2020 г․) часто достаточно 5 лет и достижения возраста․

Формы выплаты добровольных накоплений:

1. Единовременно — вся сумма сразу (подлежит НДФЛ 13% для налоговых резидентов РФ, если вычет не использовался)․
2. Срочными выплатами — на определенный срок (5, 10, 15 лет и т․д․);
3. Пожизненно, до конца жизни (аналог ренты)․

Важно: Для получения добровольных накоплений не нужно ждать назначения государственной страховой пенсии․ Можно получать их, продолжая работать․

Пошаговая инструкция: как получить деньги в 2026 году

Сценарий А: Государственная накопительная часть (ВЭБ․РФ / НПФ)

1. Проверьте наличие средств: Зайдите на Госуслуги → «Пенсионные накопления» или в ЛК СФР / НПФ․ Увидите сумму и управляющую компанию․
2. Дождитесь права на страховую пенсию: Подайте заявление на страховую пенсию по старости (через Госуслуги, МФЦ или СФР) при достижении пенсионного возраста (в 2026 г; — 56,5 ж / 61,5 м) или раньше (по льготам)․
3. Автоматическое назначение: Заявление на накопительную часть не нужно подавать отдельно․ СФР сам запросит данные у ВЭБ․РФ/НПФ и назначит выплату одновременно со страховой пенсией․
4. Получение: Деньги придут на ту же карту/счет, что и страховая пенсия (единовременно или первым платежом ежемесячно)․

Сценарий Б: Добровольные накопления (НПФ) — если вам 55/60 лет

1. Обратитесь в свой НПФ (личный кабинет на сайте фонда, приложение, офис или почтой)․
2. Подайте заявление на выплату (форма зависит от фонда)․ Выберите форму: единовременно / срочно / пожизненно․
3. Приложите паспорт, СНИЛС, договор, реквизиты счета․
4. Деньги придут в течение 10–30 дней (сроки в договоре/законе)․

Налоги (НДФЛ) на выплаты в 2026 году

Частые ошибки и мифы (FAQ)

Резюме: Чек-лист на 2026 год

• Проверьте счета: Госуслуги / ЛК СФР / Сайт НПФ / ВЭБ․РФ․ Узнайте точную сумму и управляющего․
• Определите тип накоплений: Государственные (2002–2013) или Добровольные (ваш договор с НПФ)․
• Рассчитайте возраст:
  • Государственные → Возраст страховой пенсии (2026: ж 56,5 / м 61,5) ИЛИ возраст досрочной пенсии․
  • Добровольные → 55 лет (ж) / 60 лет (м) + срок договора (обычно 5+ лет)․
• Оцените форму выплаты: Если гос․ часть < ~775 руб․/мес (расчетная) → получите единовременно без НДФЛ․ Если больше — выбирайте ежемесячно или едительно (если закон позволяет выбор, но обычно при >5% только ежемесячно)․
• Подайте заявления вовремя: На страховую пенсию, заранее (месяц за 2 через Госуслуги)․ На добровольные — в НПФ при наступлении права․

Статья подготовлена на основе законодательства РФ, актуального на 29 сентября 2026 года (ФЗ-173, ФЗ-350, НК РФ, Постановления Правительства)․ Пенсионное законодательство меняется, перед принятием решения рекомендуется проконсультироваться в клиентской службе СФР или вашего НПФ․