2021 год стал одним из самых насыщенных для ипотечного рынка Московской области. Рекордно низкие ставки, действие государственных программ субсидирования и высокий спрос на жильё сформировали уникальные условия для заёмщиков. В этой статье подробно разберём, какие условия предлагали банки, какие программы были доступны и на что стоило обратить внимание при оформлении ипотеки.
Общая ситуация на рынке
В 2021 году ипотечное кредитование в России достигло исторических максимумов, и Московская область стала одним из лидеров по объёму выданных кредитов. Этому способствовали несколько факторов:
- низкая ключевая ставка Центрального банка в первой половине года (4,25–4,5%);
- продление программы льготной ипотеки на новостройки под 6,5%;
- действие семейной ипотеки под 6% для семей с детьми;
- рост цен на недвижимость, подталкивавший покупателей к скорейшему приобретению жилья;
- переезд части москвичей в ближайшее Подмосковье на фоне популярности удалённой работы.
Льготная ипотека на новостройки
Главным драйвером рынка стала государственная программа льготной ипотеки, запущенная в 2020 году и продлённая в 2021-м. Её основные условия:
- ставка — до 6,5% годовых на весь срок кредита (с 1 июля 2021 года — до 7%);
- максимальная сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей (после июля 2021 года лимит был снижен до 3 млн рублей для всех регионов);
- первоначальный взнос — от 15%;
- квартира должна приобретаться у застройщика по договору долевого участия или уступки прав требования.
Именно высокий лимит в 12 млн рублей делал программу особенно привлекательной для покупателей жилья в Подмосковье, где средний бюджет покупки квартиры в новостройке заметно выше, чем в большинстве регионов.
Семейная ипотека
Семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребёнок, могли оформить ипотеку по ставке до 6% годовых. В 2021 году программа была расширена:
- под льготную ставку попали семьи с первым ребёнком, рождённым с 1 января 2018 года;
- максимальная сумма кредита для Московской области — 12 млн рублей;
- программа распространялась как на новостройки, так и на вторичное жильё (в т.ч. на покупку дома с земельным участком).
Кроме того, семьи могли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или для частичного досрочного погашения кредита.
Стандартные ипотечные программы банков
Для тех, кто не подпадал под условия госпрограмм, банки предлагали рыночные программы. В первой половине 2021 года ставки по ним составляли:
- на новостройки — от 7,5–8,5% годовых;
- на вторичное жильё — от 8–9% годовых;
- на загородную недвижимость — от 8,5–10% годовых.
Во второй половине года, после повышения ключевой ставки Центробанком, ипотечные ставки начали постепенно расти, что дополнительно стимулировало спрос — заёмщики спешили зафиксировать условия.
Особенности рынка Московской области
Подмосковье в 2021 году демонстрировало устойчивый рост цен на жильё, в среднем 15–20% за год. Наиболее востребованными направлениями были:
- города ближнего Подмосковья: Химки, Красногорск, Одинцово, Мытищи, Балашиха, Люберцы;
- локации вдоль развивающихся транспортных магистралей и МЦД;
- посёлки с таунхаусами и малоэтажными комплексами — спрос на формат «квартира с землёй» заметно вырос.
Что учитывали заёмщики при оформлении
При выборе ипотечной программы в 2021 году эксперты рекомендовали обращать внимание на следующие моменты:
- Полная стоимость кредита. Помимо ставки, важны комиссии, стоимость страхования и оценки недвижимости.
- Первоначальный взнос. Чем он выше, тем ниже ставка и переплата.
- Срок кредита. Длинный срок снижает платёж, но увеличивает итоговую переплату.
- Возможность досрочного погашения. По закону банк не вправе запрещать досрочное погашение.
- Аккредитация застройщика. При покупке новостройки важно проверять надёжность девелопера и аккредитацию объекта в банке.
2021 год стал для ипотечного рынка Московской области рекордным: сочетание льготных госпрограмм, низких ставок и высокого спроса позволило сотням тысяч семей улучшить жилищные условия. Льготная ипотека под 6,5–7% и семейная ипотека под 6% сделали покупку жилья в новостройках Подмосковья максимально доступной, а рост цен на недвижимость превратил приобретение квартиры ещё и в выгодную инвестицию.