Микрофинансовый рынок России регулируется Центральным банком Российской Федерации. Одним из главных инструментов контроля и защиты заёмщиков является Государственный реестр микрофинансовых организаций (МФО), официальный массив данных, содержащий полный перечень компаний, которые имеют законное право выдавать займы населению. В этой статье подробно разберём, что представляет собой реестр, где он размещён и как проверить легальность микрокредитной компании.
Что такое Государственный реестр МФО
Государственный реестр МФО, это официальный электронный ресурс, в который Банк России вносит сведения о юридических лицах, получивших право заниматься микрофинансовой деятельностью. Реестр ведётся в соответствии с Федеральным законом от № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В реестр включаются два типа организаций:
- Микрофинансовые компании (МФК) — имеют право привлекать денежные средства физических лиц, в т.ч. не являющихся учредителями компании;
- Микрокредитные компании (МКК) — выдают займы за счёт собственных средств и средств учредителей.
На сегодняшний день в реестре состоит более 10 000 организаций, и этот список регулярно обновляется: новые компании вносятся, а нарушители исключаются.
Зачем нужен реестр МФО
Реестр выполняет несколько важных функций:
- Защита заёмщиков. Проверив компанию в реестре, гражданин может убедиться, что имеет дело с легальным кредитором, а не с мошенниками или «чёрными кредиторами».
- Государственный контроль. ЦБ РФ надзирает за деятельностью всех включённых в реестр организаций, проверяет их отчётность и соблюдение законодательства.
- Прозрачность рынка. Любой желающий может бесплатно получить информацию о компании: дату регистрации, организационно-правовую форму, членство в СРО.
- Правовая защита. Займы, выданные организациями, не состоящими в реестре, не подпадают под действие закона о микрофинансовой деятельности, и заёмщик лишается многих гарантий.
Официальный сайт реестра МФО
Единственным официальным источником является сайт Центрального банка Российской Федерации — www.cbr;ru. Именно здесь размещён актуальный государственный реестр микрофинансовых организаций.
Как найти реестр на сайте ЦБ РФ
Для доступа к реестру выполните следующие шаги:
- Откройте главную страницу официального сайта Банка России.
- В меню выберите раздел «Финансовые рынки».
- Перейдите в подраздел «Микрофинансирование».
- Откройте вкладку «Реестры» и выберите «Государственный реестр микрофинансовых организаций».
На странице реестра доступны:
- поиск по названию организации, ИНН или регистрационному номеру;
- скачивание полного списка МФО в формате Excel;
- перечень микрокредитных компаний, соответствующих требованиям частей 1 и 2 статьи 9.2 закона № 151-ФЗ;
- сведения об исключённых из реестра организациях.
Как проверить МФО в реестре: пошаговая инструкция
Перед оформлением займа обязательно проверьте компанию. Это займёт не более пяти минут:
- Зайдите на сайт cbr.ru и откройте раздел «Микрофинансирование» → «Реестры».
- Введите в строку поиска название компании или её ИНН (его можно найти в договоре или на сайте МФО).
- Изучите карточку организации: статус, дату внесения в реестр, тип компании (МФК или МКК), членство в саморегулируемой организации (СРО).
- Если компания в реестре отсутствует — не оформляйте у неё заём: перед вами нелегальный кредитор.
Что делать, если МФО нет в реестре
Организации, выдающие займы без внесения в государственный реестр, действуют вне правового поля. Обращение к ним чревато серьёзными рисками:
- процентные ставки могут многократно превышать установленные законом ограничения;
- возможны незаконные методы взыскания задолженности;
- заёмщик не сможет пожаловаться в ЦБ РФ и рассчитывать на защиту регулятора;
- условия договора могут содержать скрытые комиссии и штрафы.
О фактах нелегальной деятельности можно сообщить в Банк России через интернет-приёмную на официальном сайте регулятора.
Дополнительные реестры на сайте ЦБ РФ
Помимо основного реестра МФО, на сайте Банка России ведутся и другие полезные реестры субъектов рынка микрофинансирования:
- Государственный реестр СРО микрофинансовых организаций — перечень саморегулируемых организаций, членство в которых обязательно для каждой легальной МФО;
- Реестр ломбардов;
- Реестр кредитных потребительских кооперативов;
- Реестр операторов инвестиционных платформ.
Как организации попадают в реестр
Для внесения в Государственный реестр МФО компания должна соответствовать требованиям законодательства и подать в Банк России пакет документов, включающий учредительные документы, сведения о руководителях и учредителях, а также информацию об организационной структуре. Регулятор рассматривает заявление и при отсутствии нарушений вносит организацию в реестр, присваивая ей регистрационный номер. После этого компания обязана в течение установленного срока вступить в одну из саморегулируемых организаций.
Государственный реестр микрокредитных организаций — это надёжный и бесплатный инструмент проверки легальности кредитора. Официальный сайт реестра — www.cbr.ru, раздел «Финансовые рынки» → «Микрофинансирование» → «Реестры». Перед оформлением любого займа потратьте несколько минут на проверку компании: это простое действие убережёт вас от мошенников, завышенных процентов и проблем со взысканием долгов. Помните: только организации, состоящие в реестре ЦБ РФ, имеют законное право выдавать микрозаймы в России.