Размещая сбережения в банке, каждый вкладчик хочет быть уверенным в их безопасности. В Казахстане действует государственная система гарантирования депозитов, которая защищает деньги физических лиц и индивидуальных предпринимателей даже в случае лишения банка лицензии. Разберём подробно, как она устроена, какие суммы возмещаются и как получить выплату.
Кто отвечает за страховые выплаты
За выплаты возмещения вкладчикам отвечает Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД). Все банки второго уровня, принимающие вклады от населения, являются участниками этой системы. Важно отметить: гарантия действует автоматически — отдельно оформлять страховку или подписывать дополнительные документы не нужно. Если банк входит в систему гарантирования, ваши деньги защищены с момента открытия депозита.
Какие суммы гарантирует государство
Размер гарантийного возмещения зависит от вида вклада и валюты:
- Сберегательные депозиты в тенге — до 20 000 000 тенге;
- Обычные вклады в тенге — до 10 000 000 тенге;
- Вклады в иностранной валюте — до 5 000 000 тенге (в эквиваленте).
Если у вкладчика в одном банке несколько депозитов разных видов, фонд выплачивает совокупную сумму гарантии в пределах лимитов, установленных по каждому виду депозита отдельно, но не более 20 000 000 тенге в совокупности по одному банку.
Важный нюанс с процентами
Эксперты не рекомендуют открывать сберегательный вклад ровно на 20 млн тенге. Дело в том, что за срок действия депозита начисляется вознаграждение, и при наступлении страхового случая сумма вклада с учётом процентов превысит лимит в 20 млн тенге — «излишек» гарантией покрыт не будет. Оптимально размещать сумму с небольшим запасом ниже лимита.
Депозиты в разных банках
Гарантия применяется к каждому банку отдельно. Если у вас есть вклады в нескольких казахстанских банках, то при ликвидации одного из них возмещение выплачивается только по депозитам этого банка, а вклады в других банках остаются нетронутыми и продолжают быть защищёнными своими лимитами.
Сроки выплаты возмещения
Законодательство устанавливает чёткие рамки:
- КФГД начинает выплату гарантийного возмещения не позднее 35 рабочих дней с даты лишения банка лицензии;
- В течение первых 15 рабочих дней фонд на конкурсной основе выбирает банк-агент, через который будет осуществляться приём заявлений и выплаты, и формирует реестр вкладчиков;
- Общий срок, в течение которого можно получить возмещение, ограничен одним годом с даты начала выплат.
На практике фонд работает быстрее установленных норм. Например, выплаты вкладчикам лишённых лицензий Tengri Bank, Capital Bank Kazakhstan и AsiaCredit Bank начались в течение 68 календарных дней, а по закону максимальный срок начала выплат, 35 рабочих дней.
Как получить деньги: два способа
Действующий порядок предусматривает два удобных способа получения гарантийного возмещения:
Через банк-агент
Вкладчик обращается в банк, выбранный фондом для выплат. Деньги можно:
- получить наличными в кассе;
- перевести на действующий банковский депозит;
- открыть новый депозит в банке-агенте.
В электронной форме
Заявление можно подать дистанционно через:
- электронный портал выплат КФГД;
- веб-портал электронного правительства (eGov.kz).
Это особенно удобно для вкладчиков, проживающих в других городах или не имеющих возможности лично посетить отделение банка-агента.
Что не защищено гарантией
Следует помнить, что гарантия КФГД распространяется не на все финансовые продукты. Как правило, не покрываются средства на металлических счетах, инвестиционные продукты, а также вклады лиц, имеющих особый статус по отношению к банку. Перед размещением средств рекомендуется уточнить у банка, является ли конкретный продукт гарантируемым депозитом.
Практические рекомендации вкладчикам
- Убедитесь, что ваш банк — участник системы гарантирования депозитов (список публикуется на сайте КФГД);
- Не превышайте лимиты гарантии с учётом будущих процентов;
- Крупные суммы выгоднее распределять между несколькими банками;
- Следите за официальными объявлениями КФГД о начале выплат и назначенном банке-агенте;
- Не затягивайте с обращением — срок получения возмещения ограничен одним годом.
Система гарантирования депозитов в Казахстане обеспечивает надёжную защиту сбережений населения: возмещение до 20 млн тенге, автоматическое действие гарантии, начало выплат не позднее 35 рабочих дней и удобные способы получения денег — как в банке-агенте, так и онлайн. Грамотное распределение вкладов с учётом установленных лимитов позволяет вкладчикам полностью обезопасить свои накопления.