Что такое обязательство по кредитному договору
Кредитный договор регулируется статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно этой норме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Таким образом, обязательство по кредитному договору — это юридически закреплённая обязанность заёмщика вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты, которые являются платой за пользование кредитом. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа, если иное не установлено законом.
Основные обязанности заёмщика
В обязанности заёмщика входит:
- предоставление достоверной информации о своих финансовых обстоятельствах и других существенных факторах, которые могут повлиять на решение кредитора о выдаче кредита;
- соблюдение условий договора, включая своевременное погашение основного долга и уплату процентов;
- уведомление кредитора об обстоятельствах, влияющих на исполнение обязательств по кредитному договору (изменение места работы, дохода, семейного положения и т.д.);
- использование кредита по целевому назначению, если это предусмотрено договором;
- поддержание обеспечения (залога, поручительства) в надлежащем состоянии.
Обязанности кредитора
Кредитор, в свою очередь, обязан:
- предоставить денежные средства в размере и в сроки, установленные договором;
- раскрыть заёмщику полную стоимость кредита, включая все комиссии и платежи;
- предоставить график платежей и полную информацию об условиях кредитования;
- при рефинансировании — направить средства на погашение ранее предоставленного кредита. Согласно пункту 1.1 статьи 819 ГК РФ, если кредит используется для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту без зачисления на счёт должника, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником сведений о погашении ранее предоставленного кредита.
Существенные условия кредитного договора
При составлении договора особое внимание следует уделить следующим пунктам:
- Сумма кредита — точный размер предоставляемых денежных средств;
- Процентная ставка — размер платы за пользование кредитом и порядок её расчёта;
- Срок возврата — дата полного погашения задолженности;
- Порядок погашения — график платежей (аннуитетный или дифференцированный);
- Обеспечение обязательств — залог, поручительство, гарантийное обязательство;
- Ответственность сторон — штрафы и пени за просрочку платежей;
- Условия досрочного погашения.
Образец обязательства по кредитному договору
Ниже приведён примерный образец гарантийного обязательства на обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору:
ГАРАНТИЙНОЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВО
г. ____________ «___» ____________ 20___ г.
Я, ______________________ (Ф.И.О.), паспорт: серия ______ № ______, выдан ______________________, зарегистрированный по адресу: ______________________,
осведомлён, что в соответствии с кредитным договором от «___» ____________ 20___ г. № ____ (далее — Кредитный договор), заключённым между ______________________ (наименование кредитора) и ______________________ (наименование заёмщика), кредитор предоставил заёмщику денежные средства в размере ____________ (____________) рублей.
Настоящим я принимаю на себя обязательство обеспечить исполнение заёмщиком обязательств по указанному Кредитному договору, а именно:
- возврат суммы основного долга в размере ____________ рублей;
- уплату процентов за пользование кредитом в размере ____ % годовых;
- уплату неустойки (штрафов, пеней) в случае нарушения сроков исполнения обязательств.
Настоящее обязательство вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения заёмщиком обязательств по Кредитному договору.
Подпись: ____________ / ______________________ /
На что обратить внимание при подписании
- Внимательно изучите все условия договора до подписания, особенно разделы о процентах, комиссиях и ответственности;
- Проверьте полную стоимость кредита (ПСК), которая указывается на первой странице договора;
- Убедитесь, что в договоре нет скрытых комиссий и навязанных услуг;
- Сохраните свой экземпляр договора и все платёжные документы;
- При возникновении финансовых трудностей своевременно уведомляйте кредитора — это позволит рассмотреть варианты реструктуризации долга.
Обязательство по кредитному договору — это серьёзная юридическая ответственность, требующая внимательного подхода. Перед подписанием документа рекомендуется тщательно изучить все его условия, а при необходимости обратиться за консультацией к юристу. Помните: своевременное исполнение обязательств по кредиту сохраняет вашу положительную кредитную историю и защищает от штрафных санкций.