Знаете ли вы, что ваши деньги на банковском вкладе застрахованы государством? Система страхования вкладов (ССВ) — одна из ключевых мер защиты сбережений граждан в России. Её исполнителем выступает Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — российская государственная корпорация. В этой статье подробно разберём, что такое компенсация по вкладу, кто может её получить, в каком размере и как оформить выплату.
Что такое компенсация по вкладу
Компенсация (страховое возмещение) по вкладу — это выплата, которую государство производит вкладчикам банка, у которого была отозвана лицензия или введён мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Специальная государственная программа, защищающая вклады в российских банках, называется системой страхования вкладов (ССВ).
Важно понимать: вкладчикам не нужно заключать отдельный договор страхования или платить взносы. Страхование происходит автоматически, если банк является участником ССВ.
Какие средства застрахованы
Страхованию подлежат:
- денежные средства на вкладах и счетах физических лиц (включая валютные);
- средства на дебетовых картах;
- проценты, начисленные по вкладу;
- средства индивидуальных предпринимателей на счетах;
- средства на счетах эскроу для расчётов по сделкам с недвижимостью (в особом порядке).
Не застрахованы: средства на металлических счетах, электронные деньги, средства на брокерских счетах, вклады в банках, не входящих в ССВ, а также средства, переданные банку в доверительное управление.
Размер компенсации
В большинстве случаев возвращается до 1,4 млн рублей на одного вкладчика в одном банке (с учётом начисленных процентов). Если у вас несколько вкладов в одном банке, они суммируются.
Для отдельных случаев предусмотрена повышенная выплата, до 10 млн рублей. Она положена, если на счёт поступили средства от:
- продажи жилой недвижимости;
- наследства;
- страховых выплат и социальных пособий;
- выплат по решению суда.
Повышенная компенсация действует в течение трёх месяцев с момента зачисления таких средств на счёт.
Как получить компенсацию
После отзыва лицензии у банка АСВ назначает банк-агент, через который производятся выплаты. Обычно выплаты начинаются в течение двух недель после страхового случая.
Способы подачи заявления
- Через Госуслуги. С 19 марта подать заявку на страховку по вкладу можно онлайн через портал Госуслуг — это самый быстрый и удобный способ.
- В офисе банка-агента. Нужно предъявить паспорт и заполнить заявление.
- По почте. Заявление можно направить заказным письмом в АСВ или банк-агент.
Необходимые документы
- паспорт гражданина РФ;
- заявление установленной формы;
- при обращении представителя — нотариальная доверенность;
- при наследовании вклада — документы, подтверждающие право наследования.
Важные нюансы
Срок обращения. За компенсацией можно обратиться в течение всего периода ликвидации банка, как правило, не менее двух лет. Однако лучше не затягивать.
Валютные вклады. Выплата производится в рублях по курсу Центрального банка на день наступления страхового случая.
Кредит в том же банке. Если у вас был и вклад, и кредит в одном банке, компенсация выплачивается за вычетом задолженности по кредиту.
Сумма свыше лимита. Если ваш вклад превышал 1,4 млн рублей, остаток можно попытаться вернуть в рамках конкурсного производства как кредитор первой очереди.
Как проверить, застрахован ли ваш банк
Перед открытием вклада убедитесь, что банк является участником системы страхования вкладов. Актуальный реестр банков — участников ССВ опубликован на официальном сайте АСВ, а также на сайте Банка России.
Система страхования вкладов надёжно защищает сбережения граждан: даже если у банка отозвали лицензию, вкладчик гарантированно получит до 1,4 млн рублей, а в особых случаях — до 10 млн рублей. Чтобы получить компенсацию быстро и без лишних хлопот, подайте заявление через Госуслуги или обратитесь в банк-агент с паспортом. Главное — заранее убедиться, что выбранный банк входит в систему страхования вкладов.