Последний платёж по ипотеке — приятный момент: квартира наконец полностью ваша, и банку вы больше ничего не должны. Однако есть важный нюанс: пока с объекта недвижимости не снято обременение (залог), юридически квартира всё ещё находится под контролем банка. Рассказываем, какие документы нужно получить после полного погашения кредита и какие шаги предпринять, чтобы стать полноправным собственником.
Шаг 1. Получите справку о полном погашении кредита
Первый и главный документ — справка о закрытии ипотеки (справка об отсутствии задолженности). Она подтверждает, что вы полностью выполнили обязательства перед банком.
Что нужно сделать:
- внести последний платёж и дождаться его зачисления;
- обратиться в банк (лично в отделении или через интернет-банк) с заявлением о выдаче справки;
- проверить, что кредитный счёт закрыт — иногда на нём остаются небольшие суммы (копейки процентов), из-за которых счёт формально остаётся открытым.
Важно: обязательно попросите также документ о закрытии кредитного счёта, чтобы в будущем банк не начислял комиссии за его обслуживание.
Шаг 2. Заберите закладную с отметкой банка
Если при оформлении ипотеки выдавалась закладная, после погашения кредита банк обязан вернуть её вам с отметкой о полном исполнении обязательств. Этот документ понадобится для снятия обременения, если банк не делает это самостоятельно.
Шаг 3. Снимите обременение в Росреестре
Залог не снимается автоматически — его нужно погасить в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН). Есть два варианта:
Банк снимает обременение сам
Многие банки самостоятельно направляют документы в Росреестр в электронном виде. Уточните в своём банке, предоставляет ли он такую услугу. Обычно процесс занимает от нескольких дней до месяца.
Собственник обращается самостоятельно
Если банк не снимает залог, обратитесь в МФЦ или Росреестр со следующими документами:
- паспорт;
- заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке;
- закладная с отметкой банка об исполнении обязательств (если она была);
- справка о полном погашении кредита;
- совместное заявление банка (в некоторых случаях требуется участие представителя банка).
Госпошлина за снятие обременения не взимается. Срок — обычно 5–7 рабочих дней при обращении через МФЦ.
Шаг 4. Проверьте отсутствие залога
После снятия обременения закажите выписку из ЕГРН — это можно сделать через Госуслуги, сайт Росреестра или МФЦ. В выписке не должно быть записи об ипотеке (залоге). Только после этого вы можете свободно продавать, дарить или обменивать квартиру.
Шаг 5. Дополнительные действия
- Страховка. Если вы ежегодно оплачивали страхование жизни и недвижимости, уведомите страховую компанию о закрытии кредита; При досрочном погашении можно вернуть часть страховой премии за неиспользованный период.
- Налоговый вычет. Если вы ещё не получили имущественный вычет за покупку жилья и уплаченные проценты, самое время подать декларацию 3-НДФЛ в налоговую инспекцию.
- Материнский капитал. Если ипотека гасилась маткапиталом, после снятия обременения необходимо выполнить обязательство о выделении долей детям, оформить это у нотариуса или через Росреестр.
Что делать, если банк затягивает снятие залога
Иногда банки задерживают снятие обременения, из-за чего могут срываться сделки с недвижимостью. В этом случае:
- направьте в банк письменную претензию с требованием снять залог;
- при отсутствии реакции обратитесь с жалобой в Банк России через интернет-приёмную;
- при необходимости — подайте иск в суд о понуждении к снятию обременения и возмещении убытков.
Краткий чек-лист документов
- справка о полном погашении ипотеки;
- документ о закрытии кредитного счёта;
- закладная с отметкой банка (если оформлялась);
- заявление в Росреестр о погашении записи об ипотеке;
- выписка из ЕГРН без отметки о залоге.
Соблюдение этих шагов позволит вам законно и без бюрократических проблем распоряжаться своей недвижимостью. Не откладывайте оформление документов — чем раньше вы снимете обременение, тем спокойнее будете чувствовать себя как полноправный собственник жилья.