Судебная реструктуризация долга — это единственная законная процедура в рамках банкротства физического лица (или ИП), позволяющая официально пересмотреть условия погашения кредитов и займов без списания имущества на этапе реализации. В отличие от досудебных переговоров с банком, решение суда обязательно для всех кредиторов.
Ниже представлена подробная статья о правовых основаниях, структуре документа, требованиях к плану реструктуризации и актуальном образце ходатайства на 2026 год.
Правовые основания и суть процедуры
Процедура регулируется Федеральным законом от № 127-ФЗ «Об несостоятельности (банкротстве)» (статьи 213.6 – 213.13). Она применяется к:
- Физическим лицам (гражданам РФ);
- Индивидуальным предпринимателям (ИП).
Цель процедуры: восстановление платежеспособности должника за счет утверждения суда плана реструктуризации долгов. План устанавливает новый график платежей, сроки (до 3 лет, в исключительных случаях до 5 лет) и размер ежемесячных выплат.
Ключевые преимущества перед досудебной реструктуризацией в банке:
- Обязательность для всех кредиторов: банк не может отказать, если суд утвердит план.
- Остановка начисления пеней и штрафов: с момента введения процедуры прекращается начисление неустоек, пени, штрафов (ст. 213.7 № 127-ФЗ).
- Заморозка исполнительных производств: приостанавливается работа приставов.
- Списание неустоек по итогам: при успешном выполнении плана судебные издержки и неустойки, набежавшие до введения процедуры, подлежат списанию.
Когда и куда подается ходатайство
Сценарий А: Одновременная подача с заявлением о банкротстве (ст. 213.4 № 127-ФЗ)
Должник указывает в основном заявлении о признании банкротом просьбу ввести процедуру реструктуризации. Это самый частый вариант.
Сценарий Б: Ходатайство в уже рассматриваемом деле
Если дело о банкротстве уже инициировано (должником или кредитором), должник может подать Ходатайство о введении процедуры реструктуризации долгов до момента принятия суда решением о введении процедуры реализации имущества (ст. 213.10 № 127-ФЗ).
Юрисдикция:
Арбитражный суд по месту жительства должника (для ИП — по месту государственной регистрации).
Структура ходатайства: обязательные реквизиты
Согласно ст. 131 ГПК РФ и ст. 213;6 № 127-ФЗ, документ должен содержать:
| Блок | Содержание |
|---|---|
| Шапка | Наименование арбитражного суда, ФИО/наименование должника, адрес, ИНН, СНИЛС, номер дела (если есть). |
| Основание | Ссылка на ст. 213;6 № 127-ФЗ, обстоятельства несостоятельности (задолженность > 300 тыс. руб., просрочка > 3 мес. или исполнение обязательств невозможно). |
| Сведения о долгах | Перечень всех кредиторов, суммы основного долга, процентов, неустоек на дату подачи. Указание на общую сумму задолженности. |
| Сведения об имуществе и доходах | Перечень имущества (недвижимость, авто, доли, ценные бумаги), среднемесячный доход за последние 6–12 мес., сведения о иждивенцах. |
| План реструктуризации (Приложение) | Ключевой элемент; Детальный график платежей на 3–5 лет, источники финансирования, размер платежа, порядок распределения между кредиторами. |
| Кандидат в финансовых управляющих | ФИО СРО, членом которой он состоит, согласие на назначение (обязательно). |
| Просительная часть | Просьба ввести процедуру, утвердить план, назначить ФУ, приостановить исполнительные производства. |
| Приложения | План реструктуризации (2 экз. на каждого кредитора + суд), квитанция о госпошлине (300 руб.), почтовые расходы, копии документов, согласие ФУ. |
Требования к Плану реструктуризации долгов (Приложение к ходатайству)
Суд утвердит план только при выполнении строгих критериев (ст. 213.7 № 127-ФЗ):
- Срок: не более 3 лет (для участников СВО, инвалидов I/II группы, пожилых — до 5 лет).
- Размер платежа: ежемесячный платеж не может превышать разницу между доходом должника и прожиточным минимумом (на должника + иждивенцев).
- Полное погашение: план должен предусматривать погашение 100% основного долга (проценты и неустойки по итогам списываються).
- Порядок расчетов: пропорционально требованиям кредиторов (если иное не согласовано со всеми).
- Реальность: должник должен доказать, что у него есть стабильный доход для выполнения плана.
Важно: Если план не выполнен (пропущены 3 платежа подряд или 4 за год) — суд отменяет процедуру и вводит реализацию имущества.
Образец ходатайства о введении процедуры реструктуризации долгов (2026)
Ниже приведен универсальный образец для физического лица. Данные в скобках заменяются на реальные. Текст оформляется на компьютере, печатается в количестве экземпляров: для суда + для каждого кредитора + для ФУ + для себя.
(наименование суда по месту жительства)
От должника — физического лица:
ФИО полностью: ___________________________________________________
Адрес регистрации/проживания: ______________________________________
ИНН: _______________ СНИЛС: _______________ Телефон: _______________
Email: ___________________________________________________________
Номер дела: ____________________ (если дело уже возбуждено)
ХОДАТАЙСТВО
О ВВЕДЕНИИ ПРОЦЕДУРЫ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ
Я, [ФИО полностью], проживающий по адресу: [адрес], обращаюсь в суд с ходатайством о введении в отношении меня процедуры реструктуризации долгов на основании ст. 213.6 Федерального закона от № 127-ФЗ «Об несостоятельности (банкротстве)».
Основания для введения процедуры:
Настоящее время я не могу в полном объеме исполнять свои денежные обязательства перед кредиторами. Общая сумма моей просроченной задолженности составляет [СУММА] рублей, срок просрочки превышает 3 месяца. Мои ежемесячные расходы на содержание себя и иждивенцев превышают доходы, что делает невозможным погашение долгов по текущим графикам.
Список кредиторов и сумм задолженности на дату подачи заявления приведен в таблице ниже:
| № | Кредитор (Наименование/ФИО, ИНН/ОГРН, адрес) | Номер договора, дата | Основной долг (руб.) | Проценты (руб.) | Неустойки/штрафы (руб.) | ИТОГО (руб.) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | [Банк АО «Надежный», ИНН…, г. Москва] | Дог. № 123 от | 500 000 | 120 000 | 80 000 | 700 000 |
| 2 | [МФО «Быстрые деньги» ООО, ИНН…, г. СПб] | Дог. № 456 от | 150 000 | 45 000 | 30 000 | 225 000 |
| ВСЕГО ЗАДОЛЖЕННОСТЬ: | 650 000 | 165 000 | 110 000 | 925 000 | ||
Сведения об имуществе и доходах:
- Имущество в собственности: [Перечислить: квартира в совместной собственности (доля 1/2), автомобиль Kia Rio 2018 г.в. (в заложе у Банка А), бытовая техника. Недвижимость, являющаяся единственным жильем, не подлежит реализации].
- Среднемесячный доход за последние 12 месяцев: [СУММА] руб. (официальная зарплата по месту работы [Название организации], выплаты по пенсии/пособиям). Справка 2-НДФЛ / выписка со счета приложена;
- Иждивенцы: [ФИО, дата рождения, родство — например, несовершеннолетняя дочь Иванова Мария 2015 г.р.]. Прожиточный минимум на [КОЛИЧЕСТВО] человек в [РЕГИОН] на [КВАРТАЛ/ГОД] составляет [СУММА] руб.
- Свободные средства для погашения: Разница между доходом и прожиточным минимумом составляет [СУММА] руб./мес. Данная сумма направляется на погашение по плану.
О Плане реструктуризации долгов:
В соответствии со ст. 213.7 № 127-ФЗ, я разработал и прилагаю к настоящему ходатайству План реструктуризации долгов (Приложение № 1), основные параметры которого:
- Срок выполнения плана: 36 месяцев (3 года) / 60 месяцев (5 лет — для участников СВО/инвалидов/пенсионеров).
- Ежемесячный платеж: [СУММА] рублей (не превышает разницу дохода и прожиточного минимума).
- Порядок распределения: Пропорционально требованиям кредиторов, включенным в реестр.
- Источники финансирования: заработная плата, пенсия, иные законные доходы.
- Гарантии исполнения: [Наличие стабильной работы, доп. соглашение о зарплате, поручительство — если применимо].
План обеспечивает полное погашение основного долга по всем обязательствам в пределах утвержденного реестра требований кредиторов. Проценты и неустойки, набежавшие до введения процедуры, подлежат списанию по итогам успешного выполнения плана.
Кандидат в финансовые управляющие:
Прошу назначить финансовым управляющим процедуры реструктуризации долгов: [ФИО ФУ полностью], члена саморегулируемой организации [Название СРО] (свидетельство № [НОМЕР] от [ДАТА]), контактный телефон: [ТЕЛЕФОН], email: [EMAIL]. Согласие кандидата на назначение и выписку из реестра СРО прилагаю (Приложение № 2).
О приостановке исполнительных производств:
На основании ч. 2 ст. 213.7 № 127-ФЗ, прошу приостановить исполнение судебных актов и иных документов, по которым производится взыскание с моего имущества/доходов, на срок рассмотрения настоящего ходатайства и введении процедуры.
ПРОШУ:
- Ввести в отношении меня процедуру реструктуризации долгов.
- Утвердить прилагаемый План реструктуризации долгов (Приложение № 1).
- Назначить финансовым управляющим [ФИО ФУ].
- Приостановить все исполнительные производства, возбужденные в отношении моего имущества/доходов, на период проведения процедуры.
- Обязать финансового управляющего опубликовать сообщение о введении процедуры в Едином федеральном реестре сведений о фактах, имеющих правовое значение в отношении несостоятельности (банкротства) должников (ЕФРСБ) и в газете «Коммерсантъ» (или ином уполномоченном издании).
ПРИЛОЖЕНИЯ:
- План реструктуризации долгов (в [КОЛИЧЕСТВО] экз. — на суд, каждого кредитора, ФУ).
- Согласие финансового управляющего на назначение, выписка из реестра СРО.
- Копия паспорта гражданина РФ (развороты с фото, регистрацией).
- Копия свидетельства о присвоении ИНН, СНИЛС.
- Справка 2-НДФЛ за последние 2 года / выписка с зарплатной карты за 12 мес. / справка о пенсии.
- Сведения об иждивенцах (копии свидетельств о рождении, справки об обучении и т.д.).
- Документы, подтверждающие право собственности на имущество (выписки ЕГРН, ПТС/СТС и т.д.).
- Кредитные договоры, графики платежей, справки банков о задолженности на дату подачи.
- Квитанция об оплате госпошлины 300 руб. (КБК 1###11000110) и почтовых расходов (заказные уведомления кредиторам).
- Уведомления кредиторов о направлении копий ходатайства и плана (почтовые чеки/уведомления).
Приложение № 1: Образец Плана реструктуризации долгов
План оформляется отдельным документом, подписывается должником. Пример структуры таблицы графика платежей:
ПЛАН РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ ДОЛЖНИКА [ФИО]
Срок действия плана: с «___» _________ 202_ г. по «___» _________ 202_ г. (36/60 месяцев).
Размер ежемесячного платежа: [СУММА] руб. (перечисляется до 10-го числа месяца, следующего за отчетным).
Реквизиты для перечисления (касса суда / счет ФУ / счет кредитора, уточнять у ФУ): [БИК, К/с, ИНН, Наименование банка, Номер счета].
График платежей и распределение между кредиторами (пример на 1-й год):
| Месяц/Год | Сумма платежа (руб.) | Банк А (доля ~75%) | МФО Б (доля ~25%) | Остаток долга Банк А | Остаток долга МФО Б |
|---|---|---|---|---|---|
| 01.2026 | 25 000 | 18 750 | 6 250 | 681 250 | 218 750 |
| 02.2026 | 25 000 | 18 750 | 6 250 | 662 500 | 212 500 |
| … | … | … | … | … | … |
| 12.2028 | 25 000 | 18 750 | 6 250 | 0 | 0 |
Мероприятия по обеспечению исполнения: Уведомление ФУ об изменении места работы/дохода за 5 дней. Запрет на сделки с имуществом без согласия ФУ.
Последствия неисполнения: При пропуске 3-х платежей подряд или 4-х за год — основание для отмены процедуры и введения реализации имущества.
Порядок подачи и рассмотрения (пошагово)
- Подготовка пакета: Сбор справок (2-НДФЛ, ПФР, ЕГРН, ГИБДД), расчет задолженности на дату подачи (банки обязаны выдать справку за 3 дня).
- Поиск ФУ: Обязательно заранее договориться с финансовым управляющим (СРО выдает выписку). Без согласия ФУ суд вернет заявление.
- Оплата госпошлины: 300 руб. (КБК 1###11000110). Квитанция, обязательное приложение.
- Направление копий кредиторам: Заказными письмами с уведомлением о вручении и описью вложения ДО подачи в суд. Чеки прикладываются к делу.
- Подача в суд: Через Мой Арбитраж (Электронное взаимодействие) — предпочтительно, или лично/почтой в канцелярию суда.
- Подготовительное заседание: Суд проверяет полноту пакета, наличие согласия ФУ, адекватность плана.
- Заседание по существу: Кредиторы могут выразить возражения к плану. Суд оценивает реалистичность плана (доходы vs расходы).
- Решение суда: О введении процедуры и утверждении плана (или об отказе с переходом к реализации имущества).
Особенности для участников СВО и льготных категорий (2024–2026)
Согласно поправкам к № 127-ФЗ (ФЗ от № 407-ФЗ и последующие), для участников СВО, членов их семей, инвалидов I/II группы, граждан старше пенсионного возраста:
- Срок плана реструктуризации может составлять до 5 лет (вместо 3).
- Морторий на взыскание: кредиторы не могут требовать введения реализации имущества до истечения срока плана (если должник исполняет его).
- Упрощенные требования к подтверждению доходов (допускаются справки в свободной форме от командиров).
Типичные ошибки, приводящие к отказу/возврату
- План «не сходится»: Ежемесячный платеж > (Доход — Прожиточный минимум).
- Скрытие имущества/доходов: Выявление неучтенных активов — основание для отмены процедуры и уголовной ответственности (ст. 197 УК РФ).
- Отсутствие согласия ФУ: Суд не вправе назначить ФУ «назначенца», кандидат должен дать согласие.
- Неуведомление кредиторов: Нарушение досудебного порядка уведомления (ст. 213.6), возврат заявления.
- Включение в план процентов/штрафов: План должен покрывать только основной долг. Включение неустоек делает план невыполнимым и незаконным.
Что происходит после утверждения плана?
- ФУ контролирует поступление платежей и распределяет их между кредиторами.
- Должник ежемесячно перечисляет фиксированную сумму.
- Кредиторы не могут требовать досрочного погашения, начислять пени, инициировать реализацию имущества.
- По истечении срока плана (при полном исполнении) суд принимает решение о завершении процедуры реструктуризации.
- Результат: Остатки процентов, пени, штрафы, судебные издержки — списываются. Должник освобождается от обязательств по данным кредитам полностью.
Ходатайство о реструктуризации долга — это сложный процессуальный документ, от качества которого зависит судьба дела. Ключ к успеху — реалистичный финансовый план, подтвержденный документами о доходах, и компетентный финансовый управляющий. Рекомендуется готовить пакет документов совместно с юристом, специализирующимся на банкротстве физлиц, чтобы избежать возврата заявления или отказа в удовлетворении ходатайства с последующим введением процедуры реализации имущества (продажа имущества на торгах).
Данная статья носит информационный характер и не является правовой консультацией. Законодательство может меняться; перед подачей документов актуализируйте требования суда и суммы госпошлины.