Система страхования вкладов — один из ключевых механизмов защиты денежных средств граждан в России. Её оператором выступает Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — российская государственная корпорация, созданная в 2004 году. Разберём подробно, какие гарантии предоставляет АСВ, кому и в каких случаях выплачивается возмещение.
Что такое АСВ и как работает система страхования вкладов
Агентство по страхованию вкладов действует на основании Федерального закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Основная задача корпорации — защита денег клиентов банка в случае отзыва у него лицензии или введения моратория на удовлетворение требований кредиторов.
Важно понимать: вкладчикам не нужно заключать отдельный договор страхования или платить взносы. Страхование происходит автоматически с момента размещения средств в банке — участнике системы страхования вкладов. Страховые взносы уплачивают сами банки в специальный фонд, из которого и производятся выплаты.
Размер страхового возмещения
В большинстве случаев государство гарантирует возврат до 1,4 млн рублей на одного вкладчика в одном банке (с учётом начисленных процентов). Если у клиента несколько вкладов в одном банке, они суммируются, но общий лимит остаётся прежним — 1,4 млн рублей.
Повышенные гарантии — до 10 млн рублей
Для отдельных жизненных ситуаций закон предусматривает возмещение до 10 млн рублей. Это касается средств, поступивших на счёт не ранее чем за три месяца до наступления страхового случая, в связи с:
- продажей жилого недвижимого имущества (доли в нём);
- получением наследства;
- получением страховых выплат и социальных пособий;
- получением компенсаций и выплат по решению суда;
- получением грантов в форме субсидий.
Какие средства застрахованы
Защите АСВ подлежат:
- вклады и остатки на банковских счетах физических лиц, в т.ч. в иностранной валюте (выплата производится в рублях по курсу ЦБ на дату страхового случая);
- средства на дебетовых и зарплатных картах;
- средства индивидуальных предпринимателей;
- средства на номинальных счетах опекунов и попечителей;
- средства на эскроу-счетах по сделкам с недвижимостью;
- средства малого бизнеса (при соблюдении условий закона).
Что не страхуется
- средства на металлических счетах;
- средства, переданные банку в доверительное управление;
- вклады в филиалах российских банков за рубежом;
- электронные денежные средства;
- средства на счетах нотариусов и адвокатов, открытых для профессиональной деятельности;
- обезличенные металлические счета и инвестиционные продукты (ИИС, брокерские счета, паи фондов).
Как получить возмещение
После наступления страхового случая АСВ назначает банк-агент, через который производятся выплаты. Порядок действий вкладчика прост:
- Дождаться объявления о начале выплат (обычно в течение 14 дней после отзыва лицензии).
- Обратиться в банк-агент с паспортом и заявлением (форму выдадут на месте).
- Получить деньги наличными или переводом на указанный счёт.
Обратиться за возмещением можно в течение всего периода выплат, а при уважительных причинах пропуска срока — и позже, подав соответствующее заявление. Также доступна подача заявления в электронном виде через портал Госуслуг.
Как проверить, участвует ли банк в системе страхования
Перед размещением средств рекомендуется убедиться, что банк входит в систему страхования вкладов. Это можно сделать:
- на официальном сайте АСВ (asv.org.ru);
- на сайте Банка России;
- по информационной справке в самом банке.
Гарантии АСВ делают банковские вклады одним из самых надёжных способов хранения сбережений в России. Государство обеспечивает возврат до 1,4 млн рублей в стандартных случаях и до 10 млн рублей — в особых жизненных ситуациях. Чтобы защита работала в полной мере, размещайте средства только в банках — участниках системы страхования вкладов, а крупные суммы при желании распределяйте между несколькими банками.