Ипотека, это долгосрочное кредитование‚ при котором заёмщик получает деньги от банка для приобретения жилья‚ а сама недвижимость выступает залогом по кредиту. Однако мало кто знает‚ что государство предоставляет ипотечным заёмщикам целый ряд выплат‚ субсидий и налоговых льгот‚ которые могут существенно снизить финансовую нагрузку. Разберём подробно‚ что положено при выплате ипотеки и как этим воспользоваться.
Выплата 450 тысяч рублей многодетным семьям
Одна из самых значимых мер поддержки — единовременная выплата до 450 000 рублей на погашение ипотеки для многодетных семей.
Кому положена выплата
- Матери или отцу — гражданам Российской Федерации;
- У которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года родился третий или последующий ребёнок;
- При этом гражданами РФ должны быть и заявитель‚ и все его дети.
Важные условия
- Субсидия направляется только на погашение ипотеки‚ оформленной до 1 июля 2031 года;
- Если остаток долга меньше суммы выплаты‚ разница не возвращается заёмщику;
- Выплатой может воспользоваться каждый родитель. Повторное получение возможно‚ если новая ипотека оформлена в установленный срок‚ родился следующий ребёнок‚ а заявителем выступает другой родитель (заёмщик или созаёмщик).
Материнский капитал
Средства материнского (семейного) капитала можно направить на:
- Первоначальный взнос по ипотеке (в т.ч. льготной);
- Погашение основного долга и процентов по действующей ипотеке;
- Покупку жилья без привлечения кредита.
Размер материнского капитала на второго или последующего ребёнка составляет 963 243‚17 рубля‚ либо 234 321‚27 рубля‚ если ранее семья уже получала выплату на первенца (суммы ежегодно индексируются).
Налоговые вычеты
При выплате ипотеки заёмщику положены два вида налоговых вычетов:
Имущественный вычет за покупку жилья
Можно вернуть 13% от стоимости жилья (максимум с суммы 2 млн рублей)‚ то есть до 260 000 рублей. Если жильё приобретали супруги‚ вычет может получить каждый из них.
Вычет по ипотечным процентам
Дополнительно возвращается 13% от уплаченных банку процентов (максимальная база — 3 млн рублей)‚ то есть до 390 000 рублей.
Многие семьи направляют полученные вычеты на досрочное погашение кредита, это позволяет заметно сократить срок ипотеки и переплату по ней.
Льготные ипотечные программы с господдержкой
Государство субсидирует процентные ставки по ряду программ:
- Семейная ипотека — для семей с детьми;
- IT-ипотека — для специалистов аккредитованных IT-компаний;
- Дальневосточная и арктическая ипотека;
- Сельская ипотека — для покупки жилья в сельской местности.
Досрочное погашение: что важно знать
Каждый заёмщик имеет право на частичное или полное досрочное погашение ипотеки без штрафов и комиссий. При частичном погашении можно выбрать:
- Уменьшение ежемесячного платежа — снижает текущую нагрузку на бюджет;
- Сокращение срока кредита — выгоднее с точки зрения общей переплаты.
Например‚ регулярное внесение налоговых вычетов и материнского капитала в тело кредита позволяет некоторым семьям выплатить ипотеку за 7–10 лет вместо 20–25.
Что делать после полной выплаты ипотеки
- Получите справку о полном погашении кредита, на документе обязательно должны стоять печать банка и подпись кредитного специалиста;
- Заберите закладную (если она оформлялась);
- Снимите обременение с недвижимости через Росреестр или МФЦ;
- Проверьте кредитную историю — убедитесь‚ что кредит закрыт корректно.
При выплате ипотеки заёмщикам положен целый комплекс мер поддержки: выплата 450 тысяч рублей многодетным семьям‚ материнский капитал‚ налоговые вычеты за покупку жилья и по процентам‚ а также льготные программы кредитования. Грамотное использование всех доступных инструментов позволяет сэкономить сотни тысяч рублей и существенно сократить срок кредита. Рекомендуем заранее изучить условия каждой программы и обратиться в свой банк или налоговую службу за уточнением деталей.