Дорожно-транспортное происшествие — событие, которое может случиться с любым водителем. Один из главных вопросов, возникающих после аварии: положена ли выплата участнику ДТП и в каком размере? Ответ зависит от роли водителя в происшествии, наличия страховых полисов и обстоятельств аварии. Разберём все нюансы подробно.
Кто имеет право на выплату по ОСАГО
Ключевой принцип обязательного страхования автогражданской ответственности заключается в следующем: выплату получает пострадавшая сторона, а не виновник аварии. Полис ОСАГО страхует не автомобиль и не самого водителя, а его ответственность перед третьими лицами.
Другими словами, выплата пострадавшему осуществляется по полису ОСАГО виновника ДТП. Водитель, по чьей вине произошла авария, может рассчитывать на компенсацию собственного ущерба только при наличии добровольного полиса КАСКО.
Право на возмещение имеют:
- водитель и пассажиры пострадавшего автомобиля;
- пешеходы и велосипедисты, пострадавшие в ДТП;
- собственники повреждённого имущества (заборов, зданий, иных объектов).
Размеры выплат по ОСАГО
Законом об ОСАГО установлены чёткие лимиты страхового возмещения:
- до 400 000 рублей — за ущерб автомобилю и другому имуществу;
- до 500 000 рублей — за вред жизни и здоровью каждого пострадавшего.
При оформлении аварии по европротоколу (без вызова сотрудников ГИБДД) действуют особые лимиты:
- до 100 000 рублей — при стандартном оформлении европротокола;
- до 400 000 рублей — при использовании приложений «Госуслуги Авто» или «Помощник ОСАГО» с фотофиксацией, либо при наличии у обоих участников устройств спутниковой навигации.
Условия оформления европротокола:
- у обоих водителей есть действующий полис ОСАГО, и они вписаны в полис;
- пострадали только автомобили, а не иное имущество;
- в аварии нет пострадавших людей;
- участники ДТП пришли к обоюдному согласию по обстоятельствам происшествия;
- в ДТП участвовало не более двух транспортных средств.
Как рассчитывается сумма возмещения
Страховая компания и станция технического обслуживания рассчитывают размер ущерба по единой методике Центрального банка РФ, используя справочники, в которых прописана стоимость запчастей, материалов и нормо-часов работ.
Важный нюанс: при расчёте выплаты учитывается износ деталей автомобиля. Чем старше машина, тем меньше может быть сумма компенсации. Если автомобиль получил повреждения, после которых не подлежит восстановлению (тотальная гибель), размер возмещения также ограничен лимитом в 400 тысяч рублей.
Сроки выплаты
По закону страховая компания обязана произвести выплату или направить мотивированный отказ в течение 20 календарных дней (не считая праздничных) с момента принятия заявления о страховом случае.
При этом многие страховщики работают быстрее. Например, по большинству страховых случаев выплату можно получить за один день, если:
- в аварии пострадали только автомобили;
- у второго участника ДТП был действующий полис ОСАГО;
- клиент заявил о страховом случае через мобильное приложение и оперативно передал оригиналы документов.
Когда выплаты не будет
Страховая компания вправе отказать в возмещении в следующих случаях:
- у виновника ДТП нет действующего полиса ОСАГО (в этом случае ущерб взыскивается с виновника напрямую через суд);
- водитель виновника не вписан в полис (выплата пострадавшему производится, но страховая предъявит регрессное требование виновнику);
- виновник находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения (аналогично — регресс);
- виновник скрылся с места ДТП;
- заявление подано с нарушением установленных сроков без уважительных причин;
- ущерб возник в результате умышленных действий заявителя.
Что делать, если ущерб превышает лимит ОСАГО
Нередко возникает ситуация: ущерб оценён, например, в полтора миллиона рублей, а страховая готова выплатить только 400 тысяч. В этом случае разницу можно взыскать с виновника ДТП в судебном порядке. Для этого потребуется независимая экспертиза и исковое заявление.
Последствия ДТП для виновника
Помимо отсутствия выплаты по ОСАГО, виновника аварии ждёт увеличение стоимости полиса на следующий год из-за роста коэффициента бонус-малус (КБМ):
- 1 ДТП — КБМ 1,17;
- 2 ДТП — КБМ 2,25;
- 3 ДТП — КБМ 3,92.
Итак, выплата участнику ДТП положена, если он является пострадавшей стороной и у виновника есть действующий полис ОСАГО. Максимальные суммы составляют 400 тысяч рублей за имущественный ущерб и 500 тысяч рублей за вред здоровью. Виновник аварии может возместить собственные убытки только по КАСКО. Чтобы получить компенсацию быстро и в полном объёме, важно правильно оформить ДТП, своевременно уведомить страховую компанию и предоставить полный пакет документов.